В этом лайфхаке мы расскажем свой отзыв, какую дебетовую карту лучше оформить и почему.

Дебетовая карта - это платежная пластиковая карточка, привязанная к вашему расчетному счету, на которой, обычно, хранятся ваши личные денежные средства.

Среди множества банковских карточек и кучи рекламы сложно найти по-настоящему выгодный продукт на российском рынке и это печально, ведь в большинстве цивилизованных стран банки борются за каждого клиента, при этом находятся под пристальным взглядом контролирующих органов, а при малейшей попытке ввести в заблуждение клиента или запутать его, получают многомиллионные иски и штрафы. В нашей стране это супер рентабельный бизнес, с минимумом ответственности и максимумом лазеек для лоббирования своих интересов. И даже среди тонны не интересных предложений нам удалось найти три варианта, которые смогут вас заинтересовать, а в конце мы подведем итог и выберем какую дебетовую карту выгоднее оформить (все карточки были лично протестированы, а некоторые находятся в пользовании и по сей день, но об этом позже).

Какие дебетовые карты взять

У нас три претендента на первое место:

Всех их мы уже обозревали в отдельных статьях и вы можете ознакомиться с ними, перейдя по ссылкам.

Все эти дебетовые карты отличаются от консервативных Сбербанковских и прочих тем, что имеют ряд преимуществ, например кэшбек на покупки, начисление процентов на остаток и прочие интересные фишки, которые мы оценим в сводной таблице.

Небольшое пояснение, зеленым цветом обозначено лучшее условие по определенному параметру, оранжевым среднее и красным худшее.

Таблица «Какую лучше завести дебетовую карту»

	Тинькофф Блэк	Рокетбанк УК	Открытие Смарт
Выпуск		Онлайн. Бесплатно. Доставляется курьером.	Онлайн. Бесплатно. Доставляется курьером.
Обслуживание	Бесплатно, при условии наличия постоянного на счете не менее 30000 рублей, в текущем месяце, иначе 99 рублей/месяц.	Бесплатно	Бесплатно, при условии оборота по карте (покупок), на сумму не менее 30000 рублей в текущем месяце, иначе 299 рулей/месяц.
Кэшбэк и бонусная программа	Стандартный 1%, максимум 30%. Система категорий товаров, с повышенным кэшбэком, которая подстраивается под ваши интересы (но на самом деле нет, об этом можете прочитать ), возвращается в рублях.	Стандартный 1%, максимум 10% + скидки у партнеров до 25%. Система любимых мест, с повышенным кэшбэком. Возвращается в Рокетрублях, которые можно потратить только от 3000.	Стандартный 1%, поднимается до 1,5%, когда вы потратили 30000 в текущем месяце. Банк предоставляет одну категорию товаров с повышенным кэшбеком. Возвращается в рублях.
Начисление на остаток	Если вы не совершаете покупки по карте, то 0%, если совершили покупки до 3000 рублей, то 3%, если свыше 3000 реблей, то 7%	Фиксированные 8%	Фиксированные 7,5%
Переводы с карты на карту	Бесплатно на любую карту, любого банка.	Бесплатно на карту Рокетбанка, на остальные комиссия 1,5%.	Бесплатно на карту Открытие, на остальные комиссия 1,5%.
Переводы на р/счет	Бесплатно.	Бесплатно	Бесплатно на счета Открытие, на остальные комиссия 1,5%.
Пополнение средств	Бесплатно	Бесплатно от 5000 рублей, иначе комиссия 1,5%.	Бесплатно
Снятие наличных	Бесплатно от 3000 в любом банкомате.	Бесплатно 5 раз в месяц (можно снять ограничение, сделав карту зарплатной).	Бесплатно до 5000 рублей в месяц (до 50000 рублей, если потратите 30000 рублей).
Партнерская программа	300 рублей за каждого друга, который совершит покупку, на определенную сумму по карте.	500 рокетрублей за каждого друга, активировавшего карту. Ваш друг тоже получит 500 рокетрублей.	Нет
Удобность приложения	Недостаточно удобное, не хватает многих функций в мобильном приложении, которые есть в декстопном.	Очень удобное и быстрое.	Очень удобное и быстрое.

В совокупности можно сказать, что очевидным лидером является Рокетбанк и именно его мы ставим на первое место и если вы хотите не просто ее открыть, но и получить 500 рублей на счет , то переходите по и регистрируйте заявку. Тинькофф имеет ряд преимуществ, но недостатков и скрытых условий гораздо больше, поэтому ему только второе место с большим отрывом. На третьем месте идет экспериментальный проект Открытия, с наименьшим количеством выгодных условия (они могут себе позволить более консервативную политику, ведь входят в ТОП10 банков России). Думаю, что посмотрев данную табличку у вас не возникнет вопроса какую дебетовую карту открыть .

Несмотря на то, что наш выбор пал на Рокетбанк, вы можете сделать совершенно иные выводы, тогда оставьте свой комментарий, почему вы считаете именно так.

Теперь вы знаете какую дебетовую карту с кэшбэк выбрать . Оставляйте свои комментарии, с отзывами, предложениями и пожеланиями.

Операции с наличными постепенно уходят в прошлое, а безналичные расчеты стают популярнее. Какую дебетовую карту выбрать в 2019 году рядовым потребителям? Рассмотрим лучшую десятку предложений от отечественных банкиров.

Международная карта Momentum MasterCard от Сбербанка

Если выбрать дебетовую карту по параметрам, то в поле зрения соискателя попадает международный вариант Momentum MasterCard от Сбербанка. За выпуск/перевыпуск карточки оплату вносить не надо.

Пользуется клиент сбербанковской Momentum MasterCard на таких условиях:

• пополнение – 0% в Сбербанке, 1,25% суммы – в другой банковской структуре;
• трехлетний срок действия;
• дистанционное управление с помощью функционала «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк»;
• лимит на снятие – 50 тысяч суточный, 100 тысяч - месячный;
• возможность подключить дополнительные экземпляры отсутствует.

Снимать средства в Сбербанке можно бесплатно. Если клиент превысит суточный лимит, то придется заплатить 0,5% от суммы. Обналичивание в других банковских учреждениях составит 1% , но не меньше 150 рублей .

Вариант OneTwoTrip от Тинькофф Банка

Решая в каком банке лучше оформить дебетовую карту, гражданин ищет максимальную выгоду для себя. Предложение Тинькофф Банка OneTwoTrip реально помогает сэкономить.

Банк щедро награждает пользователей, начисляя на остаток до 7% годовых. Чтобы получить такой процент держатель дебетового варианта должен выполнить два требования:

• на счете держать менее 300 тысяч ;
• совершить за месяц хоть одну покупку, стоимость которой превышает 3 тысячи .

Другие условия пользования карточкой OneTwoTrip:

• возврат денег за покупки - до 7% , при участии в акциях партнеров банка размер кешбэка может увеличиться до 30% ;
• плата за обслуживание - отсутствует;
• бесплатное смс-оповещение.

Если за месяц держатель OneTwoTrip ни разу не воспользовался картой, то проценты на остаток не начисляются.

Дебетовая карта Банка Хоум Кредит «Хорошие новости»

Не знаете дебетовую карту какого банка выбрать? Рассмотрите предложения Банка Хоум Кредит. Его дебетовый экземпляр «Хорошие новости» создает достойную конкуренцию OneTwoTrip от Тинькофф Банка. За обслуживание ежемесячно взимается 59 рублей , а если ежедневный остаток на счете превышает 10 тысяч – плата отсутствует.

Условия использования карты «Хорошие новости»:

• период действия – 3 года ;
• можно заказать дополнительную карточку;
• стоимость выпуска дополнительного экземпляра – 200 рублей ;
• дневной лимит на снятие - 500 тысяч .
• смс-оповещение- 59 рублей ежемесячно;
• дневной лимит при безналичной оплате – полтора миллиона .

Банковское учреждение начисляет 7% на остаток, размер которого не превышает полумиллиона. Если сумма больше, то годовые снижаются до 3% .

Дебетовое предложение VISA Gold от Локо-Банка

Одним из лучших «золотых» предложений на российском рынке является VISA Gold от Локо-Банк . Ее держатели получают ряд преимуществ:

• бесплатное обслуживание;
• можно подключить 1 дополнительную карту;
• комиссионные за ежемесячные выписки по счету отсутствуют;
• проценты на остаток – до 8,5% .

Годовые на счет клиенту перечисляются ежедневно.

Другие условия пользования дебетовой карточкой:

• бесплатное смс-оповещение;
• неснижаемый ежедневный остаток – 20 тысяч ;
• минимальная сумма расходов – 20 тысяч ;
• стоимость перевыпуска при утрате - полтысячи .

Через банкоматы Локо-Банка владельцы карт снимают деньги безвозмездно. Банкоматы других банков за такую операцию возьмут комиссию в размере 1% от суммы, но не меньше 100 рублей .

Дебетовая карта Visa Rewards PayWave от Промсвязьбанка

Дебетовой картой Visa Rewards PayWave заинтересуются лица, которые часто совершают поездки за границу. Таких клиентов Промсвязьбанк безвозмездно страхует на 50 тысяч евро.

Соискатели оценят программы лояльности «Мир скидок ПСБ» и PSBonus. Они помогут сэкономить до 40% стоимости товаров, услуг, если клиент будет расплачиваться дебетовой карточкой банка.

За обслуживание граждане не платят, если они выполнили одно из следующих требований:

• ежемесячные траты превысили 115 тысяч ;
• сумма на счете более миллиона ;
• ежемесячные затраты превысили 20 тысяч , а на счету – более полумиллиона .

Если ни одно условие не выполнено, банк взимает плату за обслуживание – 700 рублей ежемесячно.

Немало других приятных сюрпризов ожидает держателей Visa Rewards PayWave при ее использовании:

• возможность бесплатного подключения дополнительных карточек;
• смс-информирование;
• бесплатные интернет-переводы до 20 тысяч ;
• возможность открытия накопительного счета с повышенными годовыми;
• безвозмездное снятие денег в банкоматах за рубежом;
• пользование PSB-Retail.

Visa Classic от Межтопэнергобанка

Межтопэнергобанк предлагает свой вариант дебетовой карты. Visa Classic с тарифом «Партнерский» выдается на три года. Дополнительный экземпляр предоставляется по желанию клиента. Выпуск карточки осуществляется бесплатно. За перевыпуск взимается комиссия – 100 рублей , за ускоренное переоформление – триста . Если в течение двух лет отсутствует движение средств по счету банк снимет 200 рублей за обслуживание.

Выбор дебетовой карты Межтопэнергобанка предполагает использование Visa Classic на таких условиях:

• бесплатное пополнение;
• обслуживание - 500 рублей ;
• дневной лимит на снятие - 600 тысяч ;
• комиссия за обналичивание – до 150 тысяч бесплатно, больше 150 тысяч – 1% , но не меньше 150 рублей ;
• внутрибанковские переводы бесплатные;
• стоимость выписки по счету – 100 рублей ;
• процент на остаток – до 2% ;
• кешбэк – 0,25% стоимости покупок;
• бесплатное смс-информирование;
• безопасность - 3-D Secure.

Карта клиента от Росгосстрах Банка

Не решили какой банк выбрать для дебетовой карты? Присмотритесь к Росгосстрах Банку и его Карте клиента. Любители зарубежного шопинга оценят размер кешбека. Можно вернуть до 3% потраченных на покупки средств. Учитываются траты, превышающие 100 рублей .

Деньги возвращаются на счет до 15 числа месяца, следующим за месяцем, в котором клиент приобретал товары или оплачивал услуги.

Это карточка мгновенной выдачи. На «оформление-получение» соискатель потратит максимум 15 минут. Переоформление тоже бесплатное. Но, если карта утеряна, то выдача нового экземпляра обойдется в 300 рублей .

Условия использования дебетового варианта:

• бесплатное пополнение;
• дистанционное управление при помощи «Мобильного банка», интернет-банка;
• банковский перевод – 0,5% от суммы;
• участие в программах лояльности Росгосстрах банка;
• смс-оповещение – 50 рублей ежемесячно;
• выписки по счету – бесплатно, но на бланке банка – 300 рублей .

Visa Platinum «Автокарта» от Росбанка

Оценят дебетовую Visa Platinum с тарифным пакетом «Автокарта» автолюбители и путешественники. Это мультивалютный экземпляр. Клиент вправе открыть счет в:

• рублях;
• евро;
• китайских юанях;
• долларах США.

Рассмотрим особенности использования рублевого варианта:

• безвозмездное оформление;
• экстренное переоформление – 7 тысяч ;
• обслуживание бесплатное, но если на балансе меньше 250 тысяч – комиссия полтысячи ежемесячно;
• кешбэк – до 5% ;
• подключение дополнительных экземпляров – не больше двух;
• смс-оповещение – первый квартал использования Visa Platinum «Автокарта» бесплатно, а начиная с 4 месяца – 55 рублей ;
• ежемесячное ограничение на обналичивание – 3 миллиона , по дополнительной карте – полтора миллиона ;
• дневной лимит – полмиллиона ;
• переводы внутрибанковские безвозмездные, а межбанковские – 1,25% суммы перевода (минимум 100 рублей ).

На остаток средств Росбанк начисляет до 6,5% годовых .

Предложение Почта Банка дебетовая карточка Visa Premium

Удивил соискателей и Почта Банк своим банковским продуктом Visa Premium с тарифом «Зеленый мир». Банк установил комиссию за обслуживание в размере 300 рублей ежегодно. Замена ПИН-кода в банковском отделении происходит бесплатно.

Существенные моменты пользования Visa Premium:

• период действия 5 лет ;
• обналичивание в банкоматах других банковских структур – 1% суммы (минимум 100 рублей );
• комиссионные за получение денег в банкоматах группы «ВТБ» на территории РФ, за рубежом отсутствуют;
• получение мини-выписки – 50 рублей ;
• бесплатное блокирование/разблокирование;
• смс-оповещение – 49 рублей ежемесячно;
• плата за использование ресурса интернет-банка отсутствует.

Почта Банк установил суточное ограничение на снятие денежных средств в банкоматах – 300 тысяч .

Как выбрать дебетовую карту и не ошибиться? Надо тщательно проанализировать существующие банковские продукты. Внимания заслуживает и Visa Gold из линейки Банка Советский. Это учреждение, как Тинькофф Банк и Банк Хоум Кредит, предлагает 7% годовых на остаточные средства.

Владелец использует Visa Gold на таких условиях:

• срок – 3 года ;
• плата за обслуживание – 2,8 тысячи ежегодно;
• возможность подключения одного дополнительного экземпляра;
• обслуживание дополнительного варианта – 1400 рублей ежегодно;
• смс-оповещение – 60 рублей ежемесячно;
• блокировка бесплатная;
• разблокирование – 100 рублей ;
• ускоренный выпуск дебетового варианта – 850 рублей ;
• дневной лимит на обналичивание – эквивалентен 3 тысячам долларов ;
• штраф за превышение лимита – 0,15% от суммы превышения;
• максимальная сумма экстренной выдачи – 5 тысяч долларов , но не больше остатка по счету.

Найти лучшую выгодную дебетовую карту - задача не из самых простых. Чтобы выбрать подходящие предложения, смотрите на стоимость обслуживания, величину кешбэка и на размер процента на остаток.. В этой статьей мы рассмотрим банки и их рейтинг дебетовых карточек:

Тинькофф Банк (Tinkoff Black)

Альфа-Банк (Cash Back карта)


Райффайзенбанк (Visa Classic)





Сбербанк (Молодежная карта)


Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)


ВТБ24 (Мультикарта)


Росбанк (#МожноВСЕ+)

Тинькофф Банк (Tinkoff Black)

Это одна из самых популярных дебетовых кешбэк-карт в РФ и ближнем зарубежье. Ежемесячно можно получать до 10% кешбэка на остаток до 300 000 руб. Что очень важно, кешбэк от Тинькофф - это действительно возврат средств! Ежемесячно вы получаете деньги на свой счет, которыми можете распоряжаться как пожелаете.

Проценты кешбэка TinkoffBlack:

• Кешбэк с обычных покупок - 1%
• Кешбэк с трех категорий, выбранных лично вами - 5%
• Кешбек у партнеров банка - до 30%.

Дополнительные преимущества Tinkoff Black:

• Одна карта - четыре валюты. Сделайте мультивалютную карту и мгновенно меняйте валюту, когда вам удобно;
• Выгодный обмен валюты. В Тинькофф Банке курс обмена валюты максимально близок к биржевому;
• Оплата через телефон. Вы можете оплатить все свои покупки через Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay;
• Снимайте бесплатно наличные без карты банкоматах Тинькофф Банка Вам нужен только телефон с NFC.

Если у вас есть вклад или же на карте остается более 30 000 руб. к концу расчетного периода, то тогда обслуживание «пластика» полностью бесплатно. Во всех остальных случаях стоимость обслуживания составляет 99 руб./мес.

При оформлении премиальной карты Tinkoff Black Edition вы получаете консьержа от Prime, автоконсьержа от Alfred, страховку в поездках на 5 человек с покрытием до 100 000 долларов США, кешбэк до 10% на бронирование жилья через Booking.com, 5% кешбэк на авиабилеты и 10% на аренду авто. Также у вас появляется доступ в бизнес-залы аэропортов Lounge Key.

Обе карты бесплатны в использовании в пределах лимитов, установленных в тарифах . Tinkoff Black Edition будет обслуживаться бесплатно, если вы будете тратить на покупки со всех счетов в сумме от 200 000 рублей или если вы держите на карточных, накопительных, брокерских счетах и вкладах Тинькофф не менее 3 млн рублей. В остальных случаях обслуживание Black Edition будет стоить 1990 руб./месяц.

Альфа-Банк (Cash Back карта)

Годовой процент на остаток по дебетовой карте Альфа-Банка - 6%.

Условия кешбэка:

• 10% от АЗС;
• 5% со счетов в заведениях питания;
• 1% от остальных покупок.

Возврат осуществляется при общей сумме покупок по карте от 10 000 руб./мес. Установлены также максимальные суммы возврата; так, при совершении покупок от 10 000 руб. в месяц можно получить не более 15 000 руб. кешбэка за месяц.

Обслуживание бесплатное, если осуществлять покупки на сумму более 10 000 руб. в месяц или иметь остаток на счете более 30 000 руб.

Райффайзенбанк (Visa Classic)

Visa Classic - самая популярная дебетовая карта у Райффайзена. Она может быть, как рублёвой, так и валютной. Валюту менять нельзя, поэтому подходите к выбору максимально ответственно. Ежемесячная плата за обслуживание - 59 рублей.

Помните о том, что вы не можете снимать и переводить средства более чем 200 000 руб./день и 1 млн руб./месяц. Если сумма пополнения менее 10 000 рублей или осуществляется через интернет-банк либо в мобильном приложении, то это полностью бесплатно. Если же вы пополняете счет более чем на 10 000 рублей, то комиссия составит 100 рублей.

Снимать средства выгоднее всего через банкоматы Райффайзена или банков-партнеров - тогда это будет бесплатно. За снятие средств в отделении или банкоматах других банков вам нужно будет платить 150 руб./ или 5$/€ комиссии +1% от суммы. Не советуем снимать иностранную валюту через кассу банка. В таком случае комиссия составляет 0,7% (мин. 300 руб.) в рублях или целых $10/€10, если у вас валютный счет.

РНКО «Платежный центр» («Кукуруза»)

С этой дебетовой картой вы получите до 6,5% годовых с ежемесячной выплатой процентов. При использовании услуги «Проценты на остаток» , доход от остатка повышается до 7,5% годовых. Кроме этого,вы получаете до 3% кешбэка бонусными рублями за все покупки и аж до 30% за покупки у партнеров. Если говорить о бесконтактной оплате, то «Кукуруза» поддерживает PayPass и SamsungPay. Если у вас Adndroid-смартфон другого бренда или iPhone, то пока что вы не сможете воспользоваться оплатой с телефона.

Получить карту «Кукуруза» можно в любом салоне сети «Связной». Ее принимают любые интернет-магазины. Зарубежные покупки в долларах и евро автоматически конвертируются по курсу ЦБ РФ.

Сбербанк (Молодежная карта)

Карта выпускается для клиентов возрастом от 14 до 25 лет. Обслуживание стоит всего лишь 150 руб./год. Это один из самых низких показателей среди нашего топа.

Максимально вы можете пополнить себе счет не более чем на 10 млн рублей. Нет, мы не опечатались. Банк реально предлагает такие больше объемы дебетовых карт для юных клиентов. Суточный лимит на снятие: 150 000 рублей, при том что за месяц нельзя снять более чем 1,5 млн рублей. Этих сумм должно хватить даже самому привередливому ученику.

За снятие средств в банкоматах других банков нужно будет заплатить 1% от суммы, но не менее 100 рублей. Также вы получите бесплатный мобильный банкинг на первых 2 месяца. Дальше он будет стоить 60 рублей. Но вы можете сэкономить, отказавшись от СМС-информирования. Тогда мобильный банкинг и дальше будет полностью бесплатным.

На «Молодежной карте» действует кешбэк «Спасибо» в размере 0,5% от любых покупок и до 11% от партнеров. Вы можете купить товары у партнеров банка за бонусные «Спасибо». 1 бонус = 1 руб. скидки. Обменивайте бонусы на скидки до 99% у партнеров банка. Здесь также доступны бесконтактные платежи, подключение к GooglePay и Apple Pay. Кроме этого, с молодежной картой можно купить товары с 20% скидкой у партнеров банка. И главная особенность «Молодежной карты» - вы сами выбираете себе дизайн. То есть на вашей карте может быть изображено как семейное фото, так и смешной мем.

Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)

Подать заявку на выдачу карты можно как онлайн, так и в отделении банка. За каждую покупку начисляются бонусы, которые можно использовать из расчета за 1 бонус=1 рубль.

Благодаря карте «Твой кешбэк» от Промсвязьбанка вы получаете до 5 % на три выбранные категории (например, красота, АЗС и здоровье) и 1% на все покупки. Обслуживание бесплатное, если вы потратили за месяц более 20 000 руб. или имеете такую сумму на счете, иначе плата составит 149 руб. в месяц. СМС-оповещение платное: 39 руб./мес. Комиссия за выдачу наличных предусмотрена только при получении денег в банкоматах сторонних банков.

Промсвязьбанк сотрудничает с сервисом Shopotam. При оформлении ShoppingCard вы получите бесплатный адрес для доставки заказов и сможете объединять товары в посылке.

ВТБ24 (Мультикарта)

За покупки при помощи мультикарты ВТБ вам будут начисляться бонусы до 10%. Бонусы вы затем сможете перевести на счет деньгами или обменивать на товары или услуги из специального каталога. Чтобы увеличить оборот по карте, можно оформить до пяти дополнительных карт для своих близких бесплатно.

Обслуживание карточки бесплатное, если вы осуществите покупки на сумму более 5000 руб. в месяц, в противном случае плата составит 249 руб. в месяц

Росбанк (Сверхкарта+)

С картой от Росбанка вы будете получать кешбэк:

• кешбэк до 10% на выбранные категории и 1% на остальные;
• или трэвел-бонусы за каждый 100 руб. покупки.

Раз в месяц разрешено менять выбранные категории, по которым вы хотите получать повышенный кешбэк. Если вы выбрали получение трэвел-бонусов, то сможете оплатить ими билеты и отели на портале Росбанка по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Плата за обслуживание составляет 1999 руб., первый год - бесплатно. Однако банк освобождает от платы за обслуживание, если вы будете получать на карту зарплату более 50 000 руб. в месяц, делать покупки на сумму более 40 000 руб. в месяц или иметь более 500 000 руб. на вкладах и счетах.

Итог

У каждой кешбэк-карты есть свои особенности. У одних можно заработать бонусные мили, у вторых получить скидки на АЗС, а третьи облегчают шопинг. Выбирайте ту карту, которая подойдет именно вам. Обязательно обращайте внимание на:

• кешбэк;
• процент на остаток средств;
• прайс за допуслуги.

Только так вы сможете выбрать достойную и выгодную дебетовую карту с кешбэком.

Сейчас уже всем понятно, где хранить деньги в путешествии. Никто не ездит по миру с полными карманами наличных, банковские карты удобнее и безопаснее. Мне часто задают вопрос, какая банковская карта лучше для путешествий? И тут же уточняют: Тинькофф?.. Скажу так: я бы вовсе не стал доверять тем сайтам, которые в первых же строках пишут, что лучшая кредитная карта для путешествий – это Тинькофф. Не потому, что эта карта плохая, а потому что информация на таких сайтах – не более, чем реклама. Для путешествий эта карта подходит не лучше, чем многие другие. А вот какая карта для путешествий действительно лучше, расскажу подробнее.

Как правильно пользоваться банковскими картами

Это важно знать каждому о любых банковских картах!
Неважно, нужна ли вам банковская карта для путешествий или пользуетесь картами только дома, соблюдайте 5 “золотых” правил финансовой грамотности:

1. Карт должно быть как минимум две – дебетовая и кредитная. По кредитке покупаем товары в магазинах, с дебетовой снимаем наличные в банкоматах.
2. По кредитке наличные снимать нельзя.
3. Никогда не берите кредит по кредитной карте! Кредитная карта нужна для того, чтобы пользоваться деньгами банка, но никогда не влезать в кредит . Для этого у кредитных карт есть грейс-период (беспроцентный период), – никогда не выходите за рамки этого периода, вовремя вносите деньги. Обычно этот период от 50 до 120 дней.
4. На всех картах устанавливайте лимит на разовую покупку – если вдруг карту украдут, то не смогут снять все деньги. На кредитку выставляйте запрет на снятие наличных.
5. Оповещение по смс на телефон обо всех тратах – обязательно.

Знаю, что многих эти правила удивят, но поверьте, соблюдая эти простые правила, вы сэкономите много денег, которые сможете потом потратить на путешествия. Научившись правильно использовать банковские кредитные карты, можно еще и заработать, и не только кэшбэк.

Сейчас некоторые банки предлагают снимать наличные с кредитки без процентов в грейс-период. Часто в интернет можно встретить “лайфхак”: снять деньги с кредитки и положить на карту с процентами и бОльшим кэшбеком. Если вам наплевать на свою кредитную историю, это можно использовать, но надо учитывать, что это лишь маркетинг и в любой момент банк может поменять свои условия… С кредитными картами надежнее всегда придерживаться правил выше – тогда проблем не должно возникнуть.

Следующие советы и лайфхаки безопасны:

Лайфхаки и хитрости по использованию карт разных банков

Многие выбирают банковские карты лишь по цене обслуживания – это неверно! Смотреть надо не на цену, а на условия обслуживания. Как правило, чем дешевле карта, тем менее выгодны условия. Зато за хорошую карту при правильном использовании можно вовсе ничего не платить, да еще и зарабатывать деньги.

При выборе карты надо обратить внимание на то, при каких условиях будет бесплатное обслуживание. Обычно это либо минимальный неснижаемый остаток, либо сумма трат за месяц не менее какой-то суммы, – при соблюдении этих условий, за обслуживание не придется платить.

Используйте кредитную карту, чтобы немного заработать.

Возьмите кредитку с длинным грейс-периодом и только по ней оплачивайте покупки в магазине. Зарплату складывайте на депозитный счет под проценты. После окончания грейс-периода покройте кредитку, а проценты с депозита – ваш доход!

Некоторым удается зарабатывать дополнительно еще и на разнице курса, вкладывая зарплату в валюту или акции. Но это более рискованный путь и его советовать не буду.

Банковские карты для путешествий за границу

Сбербанк, Тинькоф, Альфа-банк, ВТБ … – какая банковская карта лучше для путешествий?
Главное, что надо знать о банковских картах: для путешествий подойдет любая карта Visa или MasterCard категории Классик и выше. Если у вас уже есть на руках такие карты и за границу вы ездите не чаще одной недели раз в 2-3 года, то совсем неважно, какого банка у вас карты.

Совет от “Ездили-Знаем”.
Обязательно берите не только дебетовые, но и кредитные карты для путешествий – в некоторых местах можно рассчитаться только кредиткой.

Лучшая кредитная карта для путешествий – та, по которой большой грейс-период и достаточный лимит для холда (“заморозки” денег). Бывает, что за аренду авто деньги могут “заморозить” до 1000 евро на 60 дней. Это практикуют некоторые бюджетные автопрокатчики в Италии. Как-то в Сингапуре был холд на 50 дней за отель. Случается крайне редко, но бывает, и к этому надо быть готовым.

Какая же лучшая кредитная карта для путешествий по Европе? Это карта с грейс-периодом более 80 дней, лимитом более 1500 евро и без дополнительных комиссий за покупки. Чтобы используйте карту с кэшбеком при оплате в европейских магазинах. Еще бы в евро! Но таких кредитных карт в России пока нет. Или уже есть?

Какие есть выгодные банковские карты для путешествий? Это карты с кэшбеком. Однако кэшбек может начисляться по-разному. Поэтому важно подобрать те условия, которые подходят индивидуально вам.

Банковские карты с кэшбеком на путешествия – это когда накопленный кэшбек можно потратить только на билеты или отели. Обычно по таким картам за покупку билетов идет повышенный кэшбек. Сложно сказать, выгодно это или нет, иногда выгоднее брать карту с обычным кэшбеком. Хотя надо рассматривать каждый случай в отдельности: как и на что вы тратите деньги. Например, тем, кто часто ездит в командировки и может расплачиваться такой картой – это выгодно.

Не смотрите на размер кэшбека, а смотрите на условия! По некоторым картам кэшбек выплачивают небольшой, но за любые покупки, а по другим – кэшбек вроде в 2 раза выше, но только за определенные категории. Например, зачем вам кэшбек только за покупку мебели, если вы ее не собираетесь покупать?

Для тех, кто ездит за границу часто, при выборе карты важно обратить внимание на следующие пункты :

• Наличие удобного и доступного онлайн-кабинета (интернет-банка) или мобильного банка.
• Кэшбек – ото всех покупок, с наименьшими ограничениями.
• Бесплатное снятие наличных по всему миру.
• Стоимость обслуживания карты особого значения не имеет. Обычно это около 1000 руб в год. Надо насторожиться, если обслуживание бесплатное – значит, завышенные комиссии на конвертации или что-то еще.
• Выгодное накопление миль авиакомпаний за покупки по банковской карте.
• Беспроцентный расчет по валютным картам в зарубежных магазинах, например, еврокартой в магазинах еврозоны.
• Возможность держать счета как минимум в 3-х валютах – рубли, евро, доллары.
• Выгодный обмен валют в интернет-банке.

Но самое главное: банковская карта для путешествий должна быть надежной и не подвести в нужный момент!

Безопасность и надежность

Сложно сказать карту какого именно банка выбрать. Сейчас банки так быстро закрывают, что лучше ехать с картами как минимум двух разных банков. Кроме того, по картам некоторых банков бывает невозможно снять деньги за границей, оплатить покупку или карту вовсе могут заблокировать по неизвестным причинам… Перед выбором обязательно смотрите отзывы о банковских картах и банках, т.к. по некоторым картам условия выглядят отлично, а на деле может оказаться, что банк, например, никак не защищает клиента от кражи денег с карты , хотя по закону обязан.

При мошеннических операциях по картам хороший банк всегда возвращает деньги на карту клиента, если клиент заявил в банк о пропаже денег в течение суток, – именно поэтому у вас должно быть подключено смс-оповещение об операциях по карте.

Где посмотреть отзывы о банках? Например, на banki.ru . Но я бы не стал доверять “народному рейтингу”, т.к. большинство отзывов написано “по заказу” – и они хорошо поднимают банк в рейтинге, поэтому этот рейтинг не имеет смысла. Больше узнаешь, если смотреть сразу негативные отзывы. Как смотреть отзывы о банковских картах и на что обращать внимание? Давайте для примера посмотрим на широко рекламируемые для путешественников банковские карты Тинькоф Банка – именно об этих картах меня чаще всего спрашивают. Отвечу подробно, почему я ими не пользуюсь и не собираюсь.
Находим все отрицательные отзывы . Из них выбираем отзывы именно путешественников:

Верхний этот отзыв – ерунда и говорит о финансовой безграмотности клиента, который не понимает, что такое холд платежа и что в любом банке списание происходит не сразу, а курс рассчитывается на момент списания; а второй этот отзыв – уже серьезно и говорит о том, что в любой момент за границей вы можете оказаться без денег. Кроме этого, много отзывов о том, что по техническим причинам клиенты не могут снять деньги за границей, забронировать отель или купить авиабилеты ( и ) – это похоже часто происходит в Тинкофф Банке:

Отзывы о банковских картах для путешествий Тинькофф Банка

Увы, но несмотря на все обещанные “вкусные плюшки” я никогда не возьму в путешествие карты Тинкофф Банка. Впрочем и “плюшки” по факту оказываются не такие уж и вкусные . И повышенный кэшбек в категориях за книги, цветы, сувениры … – ну, очень на любителей. Хотя, возможно, для поездок по России эти карты кому-то и понравятся – тут каждый для себя сам решает.

В общем, обязательно читайте отзывы, прежде чем доверить свои деньги банкам!
И еще раз напомню, что в поездку лучше брать карты как минимум двух разных банков: одну прячем подальше “на всякий случай”, а другой пользуемся.

Как правильно пользоваться банковскими картами за границей

Многие туристы не придают значения комиссиям за конвертацию и трансграничные платежи, таким образом в поездке за границу теряют дополнительно до 10%! Долго объяснять детали (погуглите, все это есть в интернет), но новичкам надо хотя бы запомнить следующие

7 золотых правил, как пользоваться банковской картой за границей

1. Никогда не снимайте за границей мелкие суммы – часто за снятие наличных бывают фиксированные сборы банкомата, плюс сборы и комиссии вашего банка. Невероятно, но это до сих пор не все знают! На этом чаще всего попадаются новички, которые привыкли дома снимать наличные с “домашнего” банкомата, а потом впервые поехали за границу.
   Например, если в Таиланде вы захотите снять 500 бат в банкомате – комиссия банкомата будет 250 бат. В итоге вы получите на руки лишь 500 бат, а заплатите 750 бат плюс комиссии вашего банка! Т.е. переплата более 50%!!!
2. В магазинах евро-зоны платите картой в евро, в США – картой в долларах. В любых других случаях выбирайте оплату в местной валюте.
3. Если перед поездкой вам не хочется разбираться в финансовых вопросах и у вас есть только одна карта и она в валюте вашей страны (рубли, гривны и пр.), то в большинстве случаев невыгодно делать обмен непосредственно перед поездкой да еще и в своем банке – комиссия за конвертацию скорее всего будет такая же как при снятии наличных. Просто используйте свою карту в магазинах и всегда при покупке выбирайте в терминале местную валюту. Например, карта в рублях, а вы в Таиланде – значит, при покупке оплачивайте своей рублевой картой и выбирайте оплату в тайских батах (не доллары!).
4. Продвинутые туристы заранее готовятся к поездке: покупают валюту по выгодному курсу. Это особенно имеет смысл, если собираетесь в страны с евро или в США. Например, накопить евро на евро-счету и рассчитываться в Европе евро-картой по которой нет комиссий на трансграничные платежи.
5. Депозит (залог) в отелях и за аренду авто лучше оставлять по кредитной карте: пусть “замораживают” деньги банка, чтобы у вас оставался доступ к наличным. За залог берите квитанцию.
6. При потере карты сразу же блокируйте ее через свой онлайн-кабинет.
7. Если обнаружили мошенническое списание денег по карте, в течение 24 часов сообщите в банк о краже денег по телефону, чтобы ваш звонок был зафиксирован. В этом случае банк обязан вернуть деньги на карту – обычно это происходит не сразу и может затянуться до полугода, но порядочный банк всегда возвращает деньги.

Всегда имейте с собой наличные мелкими купюрами в валюте той страны, куда приехали. Хотя бы небольшую сумму.

Что везти с собой: наличные или банковскую карту? Обычно в банкомате выгоднее снимать крупную сумму (свыше 500 евро), а в обменнике – менять мелкие доллары или евро. Но в разных странах может быть по-разному, поэтому лучше погуглить перед поездкой.
И помните, что если берете наличные в поездку за границу, то это должны быть не рубли, а доллары или евро.

Например, в Таиланд выгоднее везти наличные доллары или евро. Но есть пара моментов. Во-первых, придется долго искать выгодный обменник, – их точно не будет в популярных туристических местах. Во-вторых, с наличкой небезопасно ездить на курорты. Поэтому, лучше не забивать голову небольшой экономией, а взять в поездку немного наличных долларов и правильную банковскую карту без лишних комиссий за снятие.

Какую же банковскую карту выбрать для путешествий

Не существует универсальной карты, которая одинаково подходит всем. Это зависит от:

• ежемесячного дохода;
• откуда поступают деньги и в какой валюте;
• на что и сколько вы тратите ежемесячно;
• какой авиакомпанией чаще летаете;
• какие страны чаще всего посещаете.

Дебетовую карту для путешествий выбирайте любую в валюте той страны, куда собираетесь. По кредитной карте смотрите условия и отзывы реального использования.

Что рекомендовать? Сейчас интересно выглядят следующие банковские карты для путешествий – мультивалютные от ВТБ, Открытия и Райффайзен банка. Недавно появилась кредитка Alfa Travel Premium и дебетка Alfa Travel с бесплатным снятием наличных за границей. Но реальных отзывов по ним пока слишком мало. Ждем:)

Практически у каждого человека возникает необходимость в открытии карточного счёта. Сбербанк России в полной мере может удовлетворить запросы любого клиента. Он предоставляет широкий ассортимент пластиковых карт, которые предназначены для разных нужд всех слоёв населения.

Виды карт Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам около 40 разновидностей карточек для разных категорий населения. Открыть в Сбербанке можно следующие виды карт:

• классическая;
• карта мгновенной выдачи;
• молодежная;
• социальная;
• премиальная;
• золотая;
• платиновая;
• Аэрофлот (накопление милей для траты на авиабилеты);
• «Подари жизнь» (каждая оплата картой означает небольшой перевод денег онкобольным детям);
• виртуальная;
• детская (в комплекте с картой для родителей).

Карты могут быть дебетовыми или кредитными. Они впускаются с индивидуальным дизайном, если клиент этого пожелает.

Какую карту лучше открыть для пользования?

Какую пластиковую карточку выбрать, зависит от личных потребностей клиента. Она может быть дебетовой или кредитной в зависимости от потребностей клиента. Карты позволяют копить денежные средства, распоряжаться кредитными средствами, расплачиваться за товары и услуги в магазинах, через интернет, пользоваться услугой бесконтактного платежа, пересылать деньги другим людям и отправляться в путешествие с одним лишь пластиком в кармане, снимая деньги на тех же условиях, что и в России.

Также банк предлагает клиентам различные акции, бонусные и партнёрские программы. Держатель карты может копить бонусы и расплачиваться ими. С их помощью можно экономить и получать приятные скидки на покупку авиабилетов, товаров или услуг, а также участвовать в благотворительности, расплачиваясь картой.

Какую карту Сбербанка лучше открыть для зарплаты?

Для перечисления заработной платы от предприятия человек может открыть любую удобную для себя пластиковую карту (кроме пенсионной). Это может быть как именная карточка, так и моментальная, которую выдают в день обращения. Чаще всего клиенты выбирают дебетовые карты Mastercard или Visa:

• классические (обычные и с возможностью бесконтактного платежа);
• золотые;
• премиальные;
• Аэрофлот;
• «Подари жизнь»;
• моментальные.

Любой вид зарплатного пластика предоставляет возможность оплачивать покупки в магазинах и в интернете, снимать наличные с банкомата, получать скидки и специальные предложения.

Какая карта подойдёт для накоплений?

Открыв сберегательный счёт в Сбербанке, можно не только сохранить свои денежные средства, но ещё и заработать. Но этот вариант доступ лишь пенсионерам. Открыв социальную карту для накопления пенсии, человек может получать дополнительно 3,5%. Для других категорий граждан разработаны предложения заработка на депозитах и специальные программы по капитализации вкладов.

Какая карта Сбербанка подойдёт для пенсионеров?

Сбербанк создал для пенсионеров специальную карту - социальную. Клиент не платит комиссию за обслуживание. Но при этом у него есть доступ ко всем распространённым банковским услугам.

В зависимости от платёжной системы карты пенсионер может снимать деньги за границей на тех же условиях, что и на родине (кроме карт МИР). Дополнительным бонусом является высокий процент для накопления - 3,5% годовых на остаток на карте.

Какую карту Сбербанка открыть студенту?

Сбербанк знает, как непросто студентам прожить на скромную стипендию. Потому для них созданы лояльные условия. Специальный карточный продукт для студентов - карта «Молодёжная». За её обслуживание необходимо заплатить всего лишь 150 рублей в год. При этом клиент может пользоваться всеми преимуществами, доступными держателям других карт.

Обслуживание кредитной карты для молодёжи обходится в 750 рублей в год. Лимит, доступный заёмщику составляет 15000-200000 рублей. Существуют возрастные ограничения по молодёжным картам (от 14 до 30 лет в зависимости от вида карточки).

Карты с бесконтактными платежами

В последнее время большим спросом пользуются пластиковые карты с возможностью бесконтактной оплаты покупок. Это очень удобно и не требует много времени. Большинство современных терминалов оснащено функцией приёма бесконтактных платежей.

Владельцу банковской карточки необходимо лишь поднести её к терминалу встроенным чипом таким образом, чтобы он была на расстоянии 10 см от устройства. Чип реагирует на радиоизлучение терминала. После этого сумма списывается с карты. Операция не требует ввода пин-кода. В целях защиты клиентов выставлены ограничения по сумме бесконтактной оплаты покупок (до 1000 рублей).

Карты для покупок в интернете

Многие люди регулярно совершают покупки различных товаров через интернет. Также оплата коммунальных платежей, услуг связи, телевидения и многого другого доступна всем клиентам, пользующимся «Сбербанк Онлайн». Интернет-банкинг подключён у большинства держателей карт, потому им не нужно выходить из дома, чтобы совершать необходимые платежи и переводы.

Но можно обойтись и без пластика. Можно открыть виртуальную карту. Она не имеет физического носителя, но обеспечивает все необходимые функции.

Карты Сбербанка с бонусами за оплату

Бонусная программа «Спасибо» доступна держателям большинства карт Сбербанка. Владелец пластика, расплачиваясь картой, получает на свой счёт бонусные баллы. Их можно тратить на покупку товаров в магазинах-партнёрах, интернет-магазинах, оплату услуг, покупку билетов и др.

Карты с милями за платежи

Карты Аэрофлот позволяют накапливать бонусные «мили». Они начисляются за безналичный расчёт карточкой. Тратить накопленные баллы можно на покупку авиабилетов с высоким классом обслуживания у «Аэрофлот» или «SkyTeam».

Карты Сбербанка для поддержания имиджа и статуса

Золотые и платиновые карты Сбербанка подчёркивают статус их владельца. К тому же эти карточки открывают широкие возможности для их держателей. Такой пластик обеспечен высоким уровнем защиты и индивидуальным обслуживанием счёта. Клиент получает скидки и предложения по всему миру.

Стоимость обслуживания золотой карты составляет 3000 рублей в год, а платиновой - 10000 рублей. У держателя платиновой карточки нет никаких ограничений и лимитов по совершению операций. Это важно не только для имиджа, но и для удобства ведения бизнеса и совершения всех необходимых расчётов.

Критерии и нюансы выбора

Для начала человеку следует определиться, для каких целей ему нужна карта. Он может открыть дебетовую карту или воспользоваться возможностью получения кредитных средств. При этом кредитка обеспечит практически все те же возможности, что и дебетовая карточка.

Существует классификация пластиковых карт в зависимости от платёжной системы. Сбербанк предлагает карточки Mastercard (европейская система), Visa (американская платёжная система) и МИР (российская платёжная система, которая не действует за пределами страны). Если человек планирует поездки за границу, то чтобы без проблем снимать деньги за рубежом, ему лучше выбрать карту Mastercard (не снимается комиссия за конвертацию валюты) или Visa (конвертация стоит 0,65% от суммы).